Les conseils de Floussek : Quoi faire dans le contexte actuel d’un TMM élevé ?

Le taux directeur de la banque centrale a accéléré son augmentation, passant de 4.26% en Septembre 2016, à 5.22% en Septembre 2017, puis 7.29% en Septembre 2018. Certes ceci est corrélé à une situation macroéconomique difficile et a impacté ceux qui ont contracté des crédits à taux variable précédemment. En effet, le coût total a augmenté d’une moyenne de 23%, soit environ 48000 DT en plus du coût du crédit initial pour une personne qui a demandé 100000 DT sur 20 ans. Le problème est que plusieurs banques ont vu leurs clients particuliers toucher la limite de leurs revenu qui leurs permet de rembourser leurs mensualités, et peuvent se retrouver dans une situation de défaut. Toutefois, on ne peut s’empêcher de ne pas contracter des crédits pour financer des besoins aussi basiques que l’acquisition d’un logement ou l’achat d’une voiture. Dans ce sens, Floussek.com vous offre 4 conseils pour vous aider à contracter le prêt le moins cher possible avec un minimum de risque : 1. Ne spéculez pas sur une réduction du TMM et choisissez plutôt les offres à taux fixe : Si vous pensez que vous êtes capable de prédire l’avenir, vous vous trompez, car le TMM peut augmenter ou diminuer. Choisissez plutôt le confort avec des offres à taux fixe pour se protéger contre les fluctuations du TMM, tout en gardant la possibilité de refinancer votre prêt dans le cas où le TMM diminue. 2. Prenez votre temps pour chercher la meilleure offre : Il y a un flou sur les offres de prêts en Tunisie. Floussek.com est là pour enlever ce flou et ramener de la transparence. Prenez votre temps pour chercher et comparer les offres sur le site, envoyez vos demandes d’informations et parlez aux conseillers des banques pour tomber par la suite sur la meilleure offre. 3. Si votre prêt vise un investissement immobilier, prenez contact avec au moins 5 agents immobiliers agrées dans 5 zones différentes, pour trouver l’offre avec la meilleure rentabilité : Nous vous conseillons de prendre contact avec au moins 5 agents immobiliers et de faire du « shopping » pour connaitre les zones ou : - Le revenu locatif est le plus élevé (Exemple : Ain Zaghouan) - L’urbanisation commence à peine à se développer (Exemple : L’Ouest de Tunis) 4. Si votre prêt vise à financer un logement ou l’achat d’une voiture, focalisez-vous également sur les autres coûts associés à votre projet (Assurances, frais de dossier, valeur future de votre acquisition, etc.) Un prêt n’est pas juste des mensualités à payer, il existe d’autres coûts directes et indirectes associés a un tel projet, comme les frais de dossier (généralement 1% du montant de prêt) et l’assurance du contrat. Il existe également d’autres facteurs qui rentrent en jeu, comme le nombre de chevaux / amortissement de la voiture dans le cas d’un prêt automobile ou la consommation énergétique dans le cas du financement d’achat d’une maison. Faites bien les calculs de tous ces coûts afin d’avoir une vision complète sur vos dépenses pour pouvoir les optimiser.



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